Documento Master · Edizione I
CAVEAU
Tre dimensioni patrimoniali, una sola relazione bancaria
Tangibile · oro, diamanti, orologi, gemme
Cross-Border · liquidità globale lecita
Experience · auto, immobili, imprese
La banca tradizionale custodisce conti, depositi e portafogli titoli, ma ha sempre lasciato fuori tre categorie che costituiscono la maggior parte del patrimonio reale dei clienti HNWI: i beni tangibili di pregio, la liquidità multi-giurisdizionale e i beni complessi. CAVEAU riporta tutte e tre queste dimensioni dentro l'home banking, sotto un'unica licenza FINMA, con un meccanismo trasversale di buy-back garantito.
Oro, diamanti, orologi, pietre preziose. Acquisto dall'app in fiat o crypto, sigillo e custodia in caveau svizzero (bankruptcy-remote, BankG art. 16), buy-back garantito al prezzo di mercato.
Parte IITre vie lecite e dichiarate per la liquidità globale: Lombard Cross-Border, Delivery Allocato con Dichiarazione Doganale, Conto Multi-Jurisdiction CRS-Compliant. Tutte superano la due diligence FINMA, FATF, OFAC, OCSE.
Parte IIII beni complessi dentro l'home banking: auto premium di proprietà BZZ Motor SA, token immobiliari su SPV svizzere (DLT Act 2021), token aziendali su SPV holding con due diligence Big4. Buy-back NAV-based per ogni linea.
Tutto ciò che ha valore nella vita patrimoniale può essere acquistato, custodito e rivenduto attraverso un'unica relazione bancaria.
| Use case | Parte | Ticket | Timing |
|---|---|---|---|
| Comprare un kg di oro fisico | I — Tangibile | 1g – 12,5kg | T+0 fiat / crypto |
| Acquistare un Patek 5711 in full set | I — Tangibile | EUR 100k – 5M | Sigillo + 24h |
| Diamante GIA da investimento ≥ 1ct | I — Tangibile | EUR 5k – 5M | T+0 |
| Liquidità a Singapore senza vendere | II — Cross-Border | Linea Lombard | 1–2 giorni |
| Spostare un patrimonio in nuova residenza | II — Cross-Border | Delivery doganale | 5–15 giorni |
| Trasferire capitale all'estero CRS | II — Cross-Border | Multi-Jurisdiction | 1–3 giorni |
| Comprare una Ferrari nuova | III — Experience | EUR 200k – 3M | Consegna 7–14gg |
| Acquisire una villa al Lago di Como | III — Experience | Token RE | Settlement 5gg |
| Comprare il 100% di una PMI | III — Experience | Token Enterprise | Settlement 30gg |
Quattro classi di asset tangibili, selezionate per liquidità internazionale, certificazione tracciabile e storia di rivalutazione. Tutti certificati, tutti rivendibili, tutti custoditi in Svizzera.
Il problema storico degli asset tangibili è la liquidità di uscita. La banca chiude il ciclo garantendo il riacquisto degli asset ancora sigillati alla quotazione di mercato corrente, con accredito immediato in fiat o crypto.
Dall'home banking, sezione CAVEAU. Catalogo per asset class, prezzo live sui benchmark (LBMA, Rapaport, Chrono24, GemGuide). Addebito su conto fiat o saldo crypto. Sigillo digitale generato, asset fotografato, custodia confermata in 24h.
Asset in caveau svizzero, intestato nominativamente. Estratto conto digitale con foto, certificato, ID-sigillo, valutazione real-time. Custody fee 0,4–0,8% annuo. Polizza Lloyd's institutional. Segregazione BankG art. 16.
Se ancora sigillato, la banca riacquista al prezzo di mercato entro lo spread pubblicato. In alternativa, ritiro fisico a Zurigo su appuntamento. Rotto il sigillo, l'asset esce dal regime CAVEAU.
| Caratteristica | Standard CAVEAU |
|---|---|
| Tipologia | Custodia allocata (intestata nominativamente) |
| Segregazione | BankG art. 16 — bankruptcy remote dal bilancio |
| Sedi | Caveau primario Zurigo · caveau secondario Zugo |
| Sicurezza fisica | Doppio sigillo · doppia chiave · sorveglianza 24/7 |
| Sigillo individuale | Busta tamper-evident · QR seriale · foto digitale |
| Polizza assicurativa | Lloyd's of London · valore di mercato corrente |
| Audit | Esterno annuale + interno semestrale |
| Custody fee | 0,4–0,8% annuo a seconda dell'asset class |
| Ritiro fisico | Su appuntamento a Zurigo · doppia firma · estinzione regime |
La differenza strutturale tra CAVEAU e qualsiasi altro dealer: ogni asset acquistato tramite il servizio, se ancora sigillato e mai movimentato, può essere riacquistato dalla banca al prezzo di mercato corrente.
| Asset class | Spread di buy-back |
|---|---|
| Oro (lingotti LBMA) | 0,5–1,5% sul fixing LBMA London PM |
| Diamanti (GIA-cert) | 5–15% sulla quotazione Rapaport / IDEX |
| Orologi (full set) | 8–18% sulla quotazione Chrono24 / AP Pricing |
| Pietre preziose (cert) | 10–25% sulla quotazione GemGuide / aste |
Il salto innovativo: portare i beni complessi dell'élite — auto premium, immobili di pregio, partecipazioni aziendali — dentro l'home banking. Tre click, tre sigilli digitali, tre asset dentro la stessa relazione, sotto la stessa licenza FINMA, con lo stesso meccanismo di buy-back.
Ferrari, Lamborghini, Porsche, Bentley, Rolls-Royce, Pagani, McLaren. La banca le possiede tramite SPV dedicata (BZZ Motor SA). Il cliente compra dall'app e la riceve.
Ville di lusso, palazzi storici, immobili prime location. SPV svizzere tokenizzate sotto DLT Act. Proprietà legalmente strutturata, NAV trimestrale.
PMI premium, business consolidati, target M&A pre-selezionati. SPV holding, token, 100% o quote significative. Due diligence Big4, NAV semestrale.
BZZ Motor SA (sede Zugo, controllata interamente) gestisce un inventario rotativo di auto premium di proprietà. Tre tap, una firma digitale qualificata, l'auto è tua.
Marca, modello, configurazione, chilometraggio, prezzo, foto, scheda tecnica, valutazione mercato live.
Personalizzazioni (colori, optional, livrea). Quotazione finale e contratto. Firma digitale qualificata.
Addebito su conto fiat o saldo crypto (BTC, ETH, USDC, EURC). Settlement T+0. Auto immatricolata entro 5 giorni.
A domicilio in 7–14 giorni o ritiro flagship Zurigo/Milano/Dubai. Full set, white glove.
Buy-back con curva di deprezzamento prudenziale. In alternativa: custodia in garage climatizzato BZZ Zurigo.
Il token è l'esperienza utente. La SPV svizzera è la sostanza giuridica. Per ogni immobile, una Special Purpose Vehicle (SA svizzera, sede Zugo) acquista l'asset via atto notarile e iscrizione al Registro Fondiario; le azioni vengono tokenizzate sotto Swiss DLT Act 2021.
Ville al Lago di Como, palazzi storici Milano/Roma, appartamenti panoramici Zurigo/Lugano/Monaco, ski chalet, residenze Mediterraneo.
SA svizzera (BZZ RE Vehicle SA #N) acquisisce l'asset via atto notarile e iscrizione al Registro Fondiario cantonale.
Azioni emesse come asset token. Smart contract su SicChain. KYC integrato, transferability whitelist, snapshot voto.
Foto, planimetrie, valutazione, rendimento atteso. Acquisto full ownership o quote. Firma digitale qualificata.
Buy-back al NAV trimestrale certificato Wüest Partner / CIFI Suisse. Spread 5–10%. Mercato secondario tra clienti qualificati.
L'M&A come esperienza di home banking. La banca pre-acquista aziende qualificate tramite una holding SPV che detiene il 100% del target; le azioni vengono tokenizzate. Tempo zero, intermediari zero, segretezza massima.
Target via M&A team interno + corrispondenti. Due diligence completa Big4 (KPMG/EY/PwC/Deloitte): commerciale, finanziaria, fiscale, legale, ESG.
BZZ Enterprise Holdings SA #N acquisisce il 100% delle azioni del target via atto notarile svizzero, financing dedicato.
Azioni emesse come asset token sotto DLT Act. Prospectus ridotto svizzero (FinSA art. 35–58). FINMA notifica. SicChain settlement.
Dossier completo, valutazione, stato finanziario. Acquisto 100% o quote ≥ 5%. Firma + KYC rinforzato + suitability.
Socio (via token) della SPV: voto, dividendi, rappresentanza CdA. Buy-back al NAV semestrale certificato Big4. Spread 10–20%.
L'esperienza utente è semplice; la struttura giuridica è solida. Swiss DLT Act 2021 · SPV svizzere · FINMA-supervised · SicChain settlement.
| Aspetto | Soluzione BZZ |
|---|---|
| Quadro legale token | Swiss DLT Act 2021 (LF-Reg) — asset token classification FINMA |
| SPV structuring | Società anonima svizzera (SA) per ogni asset · sede Zugo · CdA BZZ |
| Real Estate ownership | Atto notarile + iscrizione Registro Fondiario cantonale |
| Enterprise ownership | Atto notarile + Registro di Commercio · 100% shares to SPV |
| Auto ownership | BZZ Motor SA come società operativa · stock fisico in inventario |
| Settlement chain | SicChain (L1) · ECDSA P-256 · UTXO · proof-of-stake validators |
| KYC & whitelist | Smart contract con whitelist KYC · transferability tra clienti BZZ |
| Custody dei token | Qualified custody · cold storage HSM · audit annuale |
| Valuation indipendente | Wüest Partner / CIFI (Real Estate) · Big4 (Enterprise) · OEM (Motor) |
| Buy-back governance | Comitato Liquidità · NAV mensile/trimestrale/semestrale |
| FINMA reporting | DLT trading facility + securities firm · prudential reporting |
| Recovery & disposizione | BankG art. 16 + Art. 16 LF-Reg · token + asset segregati |
| Linea | Meccanismo di buy-back |
|---|---|
| Motor | Curva di deprezzamento prudenziale: Y1 −15%, Y2 −10%, Y3+ −8% annuo · spread 8–15% · settlement 3 giorni · solo se in continuous custody o full set |
| Real Estate | NAV trimestrale certificato Wüest Partner / CIFI Suisse · spread 5–10% · settlement 10 giorni · finestre trimestrali · alternativa: secondary market |
| Enterprise | NAV semestrale certificato Big4 (KPMG/EY/PwC/Deloitte) · spread 10–20% · settlement 30 giorni · finestre semestrali · suitability rinnovata |
| Presidio | Standard BZZ Experience |
|---|---|
| KYC / Onboarding | Enhanced KYC FATF top-tier · suitability test specifico per Enterprise |
| Source of Wealth | Documentato per ogni operazione ≥ CHF 500k · update annuale |
| Source of Funds | Verificato per ogni transazione · attenzione rinforzata su crypto inflows |
| Suitability test | MiFID-equivalent svizzero · obbligatorio per Enterprise · raccomandato per RE |
| Sanctions screening | Real-time OFAC/EU/UK/ONU sui clienti, sui target, sulle SPV |
| DLT Act compliance | Asset token certified · whitelist transferability · prospectus FinSA |
| AML/CFT settoriale | FATF DPMS esteso · attenzione al riciclaggio via beni di lusso |
| CRS / AEOI | Reporting automatico verso 110+ giurisdizioni · token e SPV |
| Conflict of interest | Muraglia cinese tra deal team M&A e desk vendita Enterprise |
| Audit | Esterno annuale FINMA-licensed + interno trimestrale + Big4 Enterprise |
« Tre click per il cliente. Trenta presidi per la banca. Il valore dell'innovazione non sta nel saltare i controlli, ma nel renderli invisibili al cliente mentre restano impeccabili dietro le quinte. »
L'attivazione richiede una relazione bancaria preesistente. I clienti già onboardati attivano il servizio dall'app; le estensioni Cross-Border ed Experience si attivano in tavolo riservato con il banker dedicato.
« L'oro non perde il suo peso. Il diamante non perde la sua luce. La banca svizzera non perde la sua parola. »
— Francesco Vitale, founder